Хто може розпочати цей процес, які борги реально списати, що буде з майном і як правильно подати документи. Це вичерпний посібник від юристів, які вже 7 років супроводжують подібні справи.
Часто на перших консультаціях ми чуємо: Мені казали, що банкрутство мені не підходить, бо у мене є квартира. Людина живе у постійному стресі через зростаючі борги, але через чиїсь поради вважає, що цей шлях для неї закритий.
Це велике помилкове твердження. Наявність власної нерухомості зовсім не заважає пройти процедуру, особливо якщо це ваше єдине місце проживання.
Якщо поглянути на дані Опендатабот та Верховного Суду України, то кількість справ щодо неплатоспроможності громадян стрімко зростає: у 2024 році було розпочато 1 025 справ, а у 2025 році цей показник підскочив до 1 492.
Законодавство працює з 2019 року, тому за цей час вже сформувалася стабільна судова практика. Вона чітко пояснює, хто може скористатися цими нормами, як це вплине на майно та скільки часу триватиме процес.
Нижче ми розібрали три ключові питання.
Хто має право на банкрутство фізичної особи: юридичні критерії
Подати заяву до суду може будь-яка фізична особа, якщо вона підпадає під одну або кілька встановлених умов.
ЗАКОН: Підстави для початку провадження прописані у статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства (КУзПБ).
Головна умова — нездатність виконувати фінансові зобов’язання
Це не означає, що у вас взагалі не має бути майна чи заробітку. Неплатоспроможність — це стан, коли людина просто не має можливості повністю та вчасно закрити борги за допомогою наявних коштів. Отже, власник квартири, який не може робити щомісячні виплати, за законом може вважатися неплатоспроможним.
Порогові показники — це скоріше орієнтири, а не жорсткі межі
Зазвичай суди розглядають запити, коли сума боргу становить від 50 000 до 100 000 грн і вище. Якщо борг менший, краще спробувати вирішити питання поза судом. Проте в КУзПБ немає чітко закріпленого мінімального порогу для людей — право приймати рішення залишається за судом.
Хто ще може розпочати процес
Процедуру може запустити не тільки сам боржник. Кредитор також має право звернутися до суду, якщо сума боргу велика і її не сплачують протягом встановленого терміну. Тут є важливий нюанс: якщо кредитор планує подавати заяву, боржнику краще діяти на випередження. Так він зможе самостійно вплинути на вибір арбітражного керуючого.
Кому процедура недоступна
Закон не робить обмежень за професією: процедура доступна і пенсіонерам, і працівникам, і ФОПам. Обмеження стосуються лише тих, щодо кого вже триває інше банкрутне провадження або хто вчинив злочин, пов’язаний із невиконанням боргових зобов’язань.
Що стається з боргами, майном та родичами: детальний розбір
Більшість страхів перед процедурою або перебільшені, або виникають через неправильне розуміння законів.
Доля боргу
Як тільки суд відкриває провадження, діє мораторій: усі виконавчі дії зупиняються, нарахування нових штрафів та пені забороняються, а дзвінки від колекторів припиняються.
Залежно від ваших активів та рішення суду, борг або буде реструктуризований (тобто ви сплачуватимете його за планом протягом 3–5 років за нижчою ставкою), або буде повністю списаний.
Доля майна
Не все майно підлягає продажу. Закон захищає такі категорії:
Єдине житло (квартира чи будинок), де ви зареєстровані та проживаєте, якщо воно не в іпотеці.
Речі для повсякденного побуту.
Майно, необхідне для ведення бізнесу, у межах певної вартості.
Соціальні допомоги, аліменти та інші виплати стягувати не можна.
А от автомобілі, інша нерухомість та банківські депозити можуть бути передані арбітражному керуючому для продажу, щоб задовольнити вимоги кредиторів.
Доля родини
Цей процес стосується тільки боржника. Члени сім’ї не несуть автоматичної відповідальності за його борги, якщо тільки вони не були поручителями за кредитом. Щодо спільного майна подружжя існують окремі механізми, які дозволяють виділити частки.
Послідовність дій: від рішення до суду
Процес не відбувається миттєво, він складається з чітких етапів.
Крок 1. Підготовка документів
Суду потрібно надати: підтвердження суми боргу та список кредиторів; дані про ваші доходи за останні три роки; опис майна; документи про сімейний стан; відомості про підприємницьку діяльність. Точний перелік залежить від конкретної ситуації, тому юрист визначає його після консультації.
Крок 2. Складання заяви
Заяву подають до господарського суду за місцем вашої реєстрації. Будь-яка помилка в документі може призвести до відмови. Найчастіше помиляються у списку кредиторів або неправильно вказують суму боргу.
Крок 3. Сплата зборів
Потрібно сплатити судовий збір та внесок на депозит суду. Ці суми фіксовані і не залежать від розміру вашого боргу.
Крок 4. Подання документів до суду
Це можна зробити особисто або через адвоката. Також можна скористатися системою Електронний суд, але для цього потрібен кваліфікований електронний підпис.
Крок 5. Отримання рішення про відкриття провадження
Суд розглядає документи від 5 до 30 днів, залежно від навантаження. З моменту винесення ухвали вступає в дію мораторій: виконавчі провадження зупиняються, нарахування боргів припиняються, а колектори втрачають право на прямі звернення до вас.
Крок 6. Призначення арбітражного керуючого
Суд обирає арбітражного керуючого — це незалежний експерт, який керує процесом: перевіряє майно, веде реєстр кредиторів, розробляє план реструктуризації або готує масу до ліквідації. Сторони також мають право пропонувати своїх кандидатів.
Часті запитання про банкрутство
Чи можна проходити процедуру, якщо я маю офіційну роботу?
Так, це не заважає. Навпаки, наявність офіційного заробітку дозволяє претендувати на реструктуризацію — можливість виплачувати борг за графіком протягом 3–5 років. Під час процесу частина зарплати захищена: утримувати можна лише фіксовану суму, а залишок, що нижчий за прожитковий мінімум, не забирають.
Як це вплине на кредитну історію?
Процедура відобразиться у вашій історії. Протягом наступних 5 років потрібно буде інформувати нових кредиторів про факт банкрутства. Це не означає повну заборону на кредити: деякі люди отримують невеликі позики вже через 2–3 роки після завершення процесу.
Чи можуть стягнути майно, яке я передав родичам перед процедурою?
Так, якщо такі угоди були укладені незадовго до подання заяви і суд визнає їх такими, що зашкодили інтересам кредиторів. Дарування або продаж майна за низькою ціною за 1–3 роки до заяви перебувають у зоні ризику. Про це важливо знати саме до початку процедури.
Яка реальна вартість банкрутства?
Офіційна частина включає судовий збір, депозит на оплату роботи керуючого та витрати на публікації. Також варто враховувати послуги юристів. Зазвичай загальні витрати значно менші за суму самого боргу.
Чи реально пройти цей шлях без допомоги юриста?
Це можливо, але дуже складно. Самостійні заявники часто стикаються з неповним пакетом документів, помилками в розрахунках або неправильним вибором суду, через що отримують відмову.
Банкрутство — це не визнання поразки. Це юридичний інструмент, який дає реальний вихід, коли борг стає непідйомним.
Консультація допоможе з’ясувати, чи підходить ваша ситуація під закон, яке майно залишиться у вашій власності та скільки часу займе вирішення проблеми.