Купувати речі з поступовою оплатою ми знаємо ще з часів наших батьків. Але коли на початку 2000-х в Україні почали масово розповсюджуватися споживчі кредити, від розстрочок майже нічого не залишилося. Зараз же ситуація змінилася на протилежну: оплата частинами знову стала одним із головних способів розрахунку за техніку, одяг чи електроніку. Більше того, великі маркетплейси дозволяють розбити на платежі навіть косметику чи продукти на 3-6 місяців. Чому такий формат стає популярнішим за звичайні кредити і навіщо магазинам брати на себе банківські комісії, розібрав АНТИКОЛЕКТОР.
Оплата частинами замість кредитного ліміту
Тут усе досить просто: головна перевага розстрочки в тому, що за неї зазвичай не треба платити відсотки. Звісно, звичайні кредити зручніші, якщо вам потрібна велика сума на довгий термін. Але є нюанс: магазини часто пропонують таку послугу лише за умови наявності карток конкретних банків-партнерів. Тож без потрібного банківського інструмента розстрочка не спрацює.
Якщо грошей на всю покупку не вистачає, можна скористатися звичайною кредитною карткою. Але тут варто бути уважним.
За даними Sense Bank, пільговий період за кредитками зазвичай триває до двох місяців. Натомість розстрочка дозволяє розтягнути виплати на період до 24 місяців.
Отже, якщо вам не вистачає зовсім трохи і ви впевнені, що перекриєте борг наступною зарплатою, краще взяти кредитну картку. Проте, як тільки пільговий період закінчиться, відсотки можуть бути досить високими. Розстрочка ж працює інакше: ви просто ділите суму на рівні частини на 3-24 місяці під мінімальний відсоток, що фактично робить покупку майже безкоштовною.
Чи справді розстрочка безкоштовна?
Насправді безкоштовність може бути лише видимістю, якщо магазин уже заклав вартість послуги у ціну товару. Саме тому іноді при повній оплаті дають знижку, а при виборі розстрочки акційна ціна не діє.
Проте все частіше ритейлери та маркетплейси дійсно пропонують чесні умови під 0,01%.
Фахівці Sense Bank пояснюють це так: у таких випадках продавець сам бере на себе всі банківські витрати, хоча це і зменшує його прибуток. Зате клієнт захищений від прихованих платежів, адже фінальну суму ви бачите ще на етапі оформлення замовлення.
Наприклад, через картки Sense Bank можна користуватися розстрочкою в таких мережах, як Епіцентр, Фокстрот, Алло, Нова Лінія, Розетка та багатьох інших.
Як розстрочка допомагає продавати більше
Навіщо магазинам платити за клієнта? Все просто: можливість платити частинами дуже стимулює продажі, особливо коли мова йде про дорогі речі. Наприклад, якщо є розстрочка, людина з більшою ймовірністю обере дорожчий смартфон.
Статистика показує, що серед товарів у розстрочку на гаджети припадає 35%, а на велику побутову техніку 25%. Сучасні маркетплейси дозволяють розбивати на платежі навіть дрібниці та одяг. Це часто провокує імпульсивні покупки, коли кошик стає набагато важчим, ніж планувалося. Якби розстрочки не було, люди часто видаляли зайві речі або взагалі скасовували замовлення, через що близько 70% кошиків залишаються покинутими. Оплата частинами вирішує цю проблему.
У Sense Bank зазначають, що впровадження такої послуги підвищує продажі в середньому на 15-30%, а середній чек при цьому стає у 4-6 разів більшим.
Як перевіряють клієнта в один клік
Хоча відсотків немає, розстрочка все одно є кредитною операцією. Тому банк має переконатися, що покупець зможе повернути гроші, адже людина може набрати багато зобов’язань у різних місцях.
У Sense Bank пояснюють, що для оформлення послуги у вас вже має бути діюча кредитна картка з лімітом. Це допомагає клієнту розуміти свої фінансові можливості. Якщо ліміту замало, можна надати додаткові дані, щоб його збільшити. Оскільки банк бачить усі транзакції, приховано оформити розстрочку не вийде. При цьому Sense Bank не обмежує кількість таких операцій, якщо дозволяє ваш кредитний ліміт.
Що варто пам’ятати
Розстрочка буває внутрішньою та зовнішньою. Внутрішня надається безпосередньо продавцем або забудовником без участі банку. Продавець не платить комісій, але й сам бере на себе всі ризики.
Важливо знати: згідно з Цивільним кодексом України, якщо ви порушуєте терміни виплат при внутрішній розстрочці, продавець має право вимагати повернення товару.
Якщо ж розстрочка оформлена через банк, то за прострочення буде спілкуватися саме фінансова установа. Це може призвести до штрафів, зростання відсотків і зіпсувати вашу кредитну історію, що потім завадить отримати будь-який кредит.
Тож, попри всю зручність, завжди реально оцінюйте свої сили. Перед покупкою краще порахувати, скільки всього ви будете платити щомісяця за всіма зобов’язаннями, щоб не опинитися в скрутному становищі.