Перекредитование, рефинансирование

Что такое перекредитование?​

Перекредитование или другими словами - рефинансирование - это один из самых опасных путей решения кредитных проблем. Как правило, к рефинансированию заемщик прибегает в нескольких случаях. Первый и самый главный - полное погружение в долговую яму. Когда уже негде и не у кого одолжить денег, кредиты и займы не дают, человек ищет варианты перекредитования.

Банки не особо охотно идут на это. Если у заемщика много непогашенных или просроченных займов в МФО, банк навряд ли захочет иметь дело с таким клиентом. В то же время, некоторые финансовые компании предлагают услуги перекредитования. В целях безопасности заемщиков мы не будем их называть. Условия там не самые приятные, но суммы весьма внушительные. Например, оформить кредит на погашение существующих кредитов можно в одной компании до 200000 гривен. Все зависит от "финансового здоровья" заемщика.

Хочется отметить, что оформление кредита на погашение других кредитов приведет только к усилению финансовой нагрузки. Связано это с тем, что новый кредит тоже облагается процентами. И в этом случае заемщик фактически удваивает или утраивает размер общего долга. Исходя из этого мы не рекомендовали бы оформлять рефинансирование, тем более в финансовых компаниях. Проводить анализ таких компаний мы не стали, но бегло просмотрели процентные ставки.

Процентные ставки по перекредитованию​

Выбрав одну компанию, мы воспользовались их калькулятором. И вот какая картина предстала пред нашими глазами. Оформив кредит на сумму 100 000 гривен на 12 месяцев, нужно платить ежемесячно по 15 833 гривны. Теперь сумму ежемесячного платежа умножаем на 12 и получаем - 189 996 гривен.

Фактически клиент преплачивает почти 100% в год. Опять же, мы не проводили анализ, не просматривали договор. Вероятнее всего реальная процентная ставка будет значительно выше. А если еще и допустить просрочку, то явно хорошим для заемщика это не закончится.

Но почему же невыгодно рефинансирование?​

В первую очередь невыгодно из-за высоких процентов и большой суммы. Если мы вернемся к сумме из прежнего абзаца, о увидим, что фактически переплата составит 100%. Но и это не главное. Как много людей сейчас получают заработную плату выше 15 тыс. гривен? Ответ очевиден. А ведь платить придется. И просрочки в данном случае будут неизбежны. Что, собственно, и повлечет за собой все новые и новые проблемы. А также возврат к старым добрым "приятелям" - микрофинансовым организациям.

Да и такие компании возникли неслучайно. Можно было бы представить, что это помощники, которые готовы решить Ваши кредитные проблемы. А ведь это просто клонированные компании от микрофинансовых организаций. И они выдают займы, чтобы Вы погасили просроченные кредиты в МФО, а потом опять набрались кредитов на погашение рефинанс-кредита. В любом из случаев Вам придется вернуться к МФО и обратиться к ним за помощью, когда не сможете внести ежемесячный платеж в компанию, рефинансирующую Ваши кредиты.

Таким образом Вы постоянно будете находится в долговом состоянии, работать, платить деньги по кредитам. При этом себе оставлять какие-то копейки на банальное существование. О такой ли жизни Вы мечтали? На этот вопрос можете не отвечать.

Круговорот долгов. Рефинансирование​

Да-да, именно так. Выше мы разобрали, для чего созданы компании, предоставляющие услуги рефинансирования. Вы можете считать, что как раз вот именно это и является избавлением от кредитного рабства. Однако, это будет заблуждением. Избавлением от кредитного рабства является не рефинансирование и новые долги, а полное избавление от существующих и отказ от услуг кредитных компаний.

Конечно, мы прекрасно понимаем, что в наше время кредиты имеют огромный спрос. Но этот спрос формируем мы с Вами! Пока вы берете кредиты, микрофинансовые компании будут получать прибыли, будут процветать. А вы - постоянно будете находится в долговой яме. И все время будете мечтать из нее выбраться, подбирая все более и более глупые с финансовой точки зрения для этого способы.